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作者莫开伟系中国知名财经作家

最近，银行按揭房贷还款期限延长成了全网关注度较高的社会金融生活话题，让人觉得银行延长房贷还款年限已没有最长，只有更长！这不，有媒体就曝出有城市银行将按揭房贷年龄延长到了100岁，让人眼球大惊！

对这个问题还是应该客观地看待，因为银行出台按揭房贷还款年龄延长到100岁的政策举措，绝非心血来潮，也并非不顾风险后果，而是有其适当的社会合理性。

一方面，银行有其需求性。目前来看，银行存款增长快而贷款又缺乏足够的优质信贷资产可投放，相对来说房贷还是一个比较靠谱而又“旱涝保收”的项目，所以银行千方百计想将这块信贷业务做大，且中国进入老龄化社会，银行也相信中老年人加入房贷队伍只会增加不会减少。因而延长房贷还款年龄便有了银行的内在冲动。但银行在防风险方面也是有措施的，延长房贷还款年龄的贷款需有子女认可并在贷款合同上签字，以规避还款风险。

另一方面，社会民众也有一定的需求，比如原来中老年人申请房贷因为有60岁或70岁年龄限制，可能申请较长时间的房贷要么银行通不过，要么还款时间过短月供压力大，而现在延长还款年龄，无论是采取定额本金还是定额本息，月供压力都小得多，这样可使部分中老年人申请房贷环境更加宽松，也更加能如愿以尝。同时，年轻人按揭房贷由于还款时间大大延长，月供变得更少，家庭经济压力更轻。这就是社会需求给银行延长房贷还款年龄的信号或提醒，银行也想抓住这个难得的历史契机。

再则，我们要看到，政府也会支持这种做法，房企也会积极配合。因为目前房地产是支柱产业，关系到的上下游产业较多，对中国经济影响太大，银行延长房贷还款年限其实是一种刺激楼市销售的政策，密切配合了地方政府盘活房地产的政策要求，相信这项政策实施之后多少会对推动我国房地产业健康可持续发展以及缓解地方经济发展的压力起到一定的作用。对于房企来说，则更是利好消息，因为延长房贷还款年龄政策一旦普遍落地，在全国就会形成一种刺激民众购房需求的社会效应，无疑给楼市去库存、房企资金回笼等都带来极大的利好，有利于相当部分房企脱困化险。

这几项因素综合起来，延长按揭房贷还款年龄是一项各方都能受益的政策举措，就自然而然地形成了房贷还款年龄延迟的社会金融冲动，这其实是合理的，也无可厚非的。

但要说的是，银行同样要注意风险防范，也需谨慎操作，不宜大干快上，更不宜追求量的无限上增长，而是应该成熟一笔做好一笔，力争做好一笔成功一笔，将有可能发生的风险降到最低。

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